Som ställföreträdare har du ett ansvar att säkerställa att huvudmannens tillgångar är skyddade på ett betryggande sätt. En viktig del i detta är hanteringen av överförmyndarspärrade konton.

Säkerställ att rätt konton är spärrade

Du ska alltid kontrollera och, vid behov, ordna så att samtliga konton som kan överförmyndarspärras också är spärrade. Detta gäller alla typer av tillgångskonton, exempelvis:

• Sparkonton.
• Kapitalkonton.
• Konton kopplade till fonder eller andra placeringar.
• Konton där större belopp förvaras tillfälligt eller långsiktigt.

Undantaget är transaktionskontot, som ska vara ospärrat för att möjliggöra den löpande ekonomiska hanteringen.

Transaktionskontot – det enda ospärrade kontot

Det ska finnas ett (1) konto som inte är spärrat. Detta konto används för:

• Betalning av räkningar.
• Löpande levnadskostnader.
• Överföring av fickpengar.

Som ställföreträdare har du tillgång till detta konto för att kunna sköta vardagsekonomin smidigt. Det är därför viktigt att endast en rimlig summa hålls på detta konto, medan övriga medel förvaras på spärrade konton.

Vad innebär överförmyndarspärren?

En överförmyndarspärr innebär att du inte kan:

• Ta ut pengar.
• Göra överföringar.
• Avsluta kontot utan överförmyndarens samtycke.
  Banken kontrollerar att ett godkännande finns innan en sådan åtgärd genomförs.

Användning av medel på spärrade konton

Om huvudmannens pengar på ett spärrat konto behöver användas ska du:

1. Ansöka om uttag hos överförmyndaren.
2. Ange tydligt vad pengarna ska användas till.
3. Invänta beslut innan uttag sker.

Detta gäller exempelvis vid större inköp, investeringar eller andra mer omfattande utgifter.

Viktigt att tänka på

• Gå igenom samtliga konton vid uppdragets början.
• Säkerställ att spärr finns där det ska finnas.
• Kontrollera även befintliga placeringar, såsom fonder, så att kopplade konton är korrekt spärrade.
• Följ upp regelbundet, särskilt om nya konton öppnas eller tillgångar tillkommer.

Som god man eller förvaltare (ställföreträdare) ansvarar du för att tillvarata huvudmannens intressen. Vid köp eller försäljning av fastighet eller bostadsrätt gäller särskilda regler som du måste följa.

Samtycke från överförmyndaren

Vid både köp och försäljning krävs alltid överförmyndarens samtycke. Det är först när samtycke har lämnats som affären blir giltig.

Köpekontraktet ska vara undertecknat av samtliga parter innan överförmyndaren fattar beslut. Tänk på att avtalet ska innehålla ett villkor om att överförmyndarens samtycke krävs.

Vid köp av bostad

När du köper en bostad för huvudmannens räkning ska du:

• Motivera varför köpet är lämpligt för huvudmannen.
• Redogöra för hur köpet ska finansieras.
• Klargöra om huvudmannen kan yttra sig.
• Skicka in relevanta handlingar, till exempel köpekontrakt, värdering och registerutdrag.

Om köpet finansieras med lån krävs även särskilt samtycke till detta. Efter genomfört köp ska du visa att huvudmannen blivit ägare och att betalningen är genomförd.

Vid försäljning av bostad

Vid försäljning ansvarar du för att processen sker korrekt och i huvudmannens bästa intresse:

• Försäljning ska i regel ske på öppna marknaden.
• Du ansvarar för kontakten med mäklare och skriver under avtalet.
• Anhöriga ska ges möjlighet att yttra sig.
• Du ansöker själv om överförmyndarens samtycke.

Till ansökan ska bland annat följande bifogas:

• Köpekontrakt.
• Värderingsintyg.
• Budgivningslista.
• Uppgifter om ägande.
• Eventuella yttranden från anhöriga.

Viktigt: Om försäljningen sker med färre än tre budgivare ska två av varandra oberoende värderingar lämnas in. Med oberoende menas att värderingarna ska komma från olika mäklarbyråer.

Efter försäljningen ska köpeskillingen sättas in på huvudmannens konto och redovisas till överförmyndaren enligt beslut.

Särskild god man

Om det finns en intressekonflikt, till exempel om du själv eller en anhörig är köpare eller säljare, ska en särskild god man utses för att hantera affären.

Viktigt att tänka på

• Uppdraget är administrativt – praktiska moment som städning eller visning ingår normalt inte.
• Alla beslut ska utgå från huvudmannens bästa och, om möjligt, dennes vilja.
• Du ska kunna motivera dina beslut och styrka dem med underlag.
• Redovisning till överförmyndaren är obligatorisk.

Som ställföreträdare ansvarar du för att skydda huvudmannens ekonomi. Lån och utlåning innebär alltid risk och är därför strikt reglerat.

Huvudmannens pengar ska bevaras – inte riskeras.

Du får INTE låna ut huvudmannens pengar utan överförmyndarens samtycke.

Utlåning ses inte som en hjälpinsats utan som en ekonomisk placering (investering). Det innebär att:

• Utlåningen ska vara till huvudmannens fördel.
• Marknadsmässig ränta ska alltid tas ut.
• Villkoren ska vara affärsmässiga och dokumenterade.
• Att låna ut pengar utan ränta eller på “snälla villkor” är inte tillåtet och kan i praktiken ses som en gåva.

Att låna pengar för huvudmannens räkning

• Du får inte skuldsätta din huvudman.

Detta är en mycket stark huvudregel.

Undantag:

• Löpande kostnader som uppstår i vardagen. Tillexempel fakturor.

Utöver detta ska huvudmannen inte sättas i skuld. Lån ska i princip inte förekomma. Om en situation ändå skulle uppstå måste den vara mycket väl motiverad och kräver som huvudregel överförmyndarens prövning.

Viktiga principer

• Undvik alltid ekonomiska risker.
• Separera alltid din egen ekonomi från huvudmannens.
• Agera aldrig som “bank” åt andra.
• Alla beslut ska kunna motiveras utifrån huvudmannens bästa.

Sammanfattning

• Ingen utlåning utan samtycke från överförmyndaren.
• Ingen skuldsättning av huvudmannen.
• Utlåning = investering med marknadsmässig ränta.
• Huvudmannens ekonomi ska skyddas i första hand.

Om det finns minsta risk att huvudmannen förlorar pengar – ska åtgärden inte genomföras.

När din huvudman är delägare i ett dödsbo har du i uppdrag att bevaka dennes rätt. Det innebär att du ska säkerställa att arvskiftet går rätt till – men det är viktigt att förstå vad du ska göra och vad du absolut inte ska göra.

Din roll är att företräda huvudmannen, inte att sköta dödsboet.

Du ska:

• Bevaka att huvudmannens arvslott är korrekt.
• Kontrollera att tillgångar tas upp till marknadsvärde.
• Säkerställa att arvskiftet blir rättvist.

Du ska inte:

• Själv förvalta dödsboet.
• Ta över praktiska uppgifter som boutredning eller försäljning.
• Agera i flera roller samtidigt (“sitta på dubbla stolar”).

Särskild god man – när behövs det?

Om du och din huvudman är delägare i samma dödsbo, eller om det finns risk för jäv, måste en särskild god man utses. Du kan inte företräda både dig själv och huvudmannen i samma ärende.

Arvskifteshandling – detta är avgörande

För att överförmyndaren ska kunna ta ställning måste handlingarna vara korrekta.

Viktiga krav:

• Arvskifteshandlingen ska vara i vidimerad kopia (alla sidor).
• Samtliga dödsbodelägare ska ha undertecknat arvskiftet.
• Du ska ha skrivit under för huvudmannens räkning.

Saknas underskrifter eller vidimering kommer ärendet inte kunna handläggas.

Handlingar som ska skickas in

När du ansöker om samtycke ska följande lämnas in:

• Ansökan från dig som ställföreträdare.
• Vidimerad kopia av arvskifte och eventuell bodelning (alla sidor).
• Registrerad bouppteckning.
• Eventuellt testamente.
• Redovisning av dödsboets ekonomi från dödsdag till arvskiftesdag.
• Värderingar av fastighet, bostadsrätt eller värdefull egendom.

Testamente – vad gäller?

Du ska inte godkänna ett testamente.

Din uppgift är att:

• Kvittera att det tagits emot.
• Bedöma om huvudmannen behöver begära jämkning för att få sin laglott.

Arvskifte ska ske i tid

Arvskiftet ska genomföras så snart som möjligt.

• Om det inte är klart inom sex månader måste du lämna en förklaring.
• Därefter ska redogörelse lämnas var sjätte månad tills skifte sker.

Utbetalning av arv

• Om arvet överstiger ett prisbasbelopp ska pengarna sättas in på ett överförmyndarspärrat konto.
• Du ska kunna visa att huvudmannen fått sitt arv.
• Redovisning ska ske inom 30 dagar från att överförmyndaren godkänt arvskiftet.

Sammanfattning – tänk på detta

• Du är företrädare – inte boutredare.
• Undvik alltid dubbla roller.
• Skicka in vidimerade handlingar.
• Säkerställ att alla dödsbodelägare har skrivit under.
• Agera alltid utifrån huvudmannens bästa.